LTV bij een bedrijfspand: hoeveel financiert de geldverstrekker?
De LTV (loan-to-value) is de lening gedeeld door de marktwaarde van het onderpand. Bij een bedrijfspand bepaalt hij hoeveel eigen geld de ondernemer moet meebrengen.
Bijgewerkt op 21 oktober 2026
Wat is de LTV?
De LTV laat zien welk deel van de waarde van het pand wordt gefinancierd. Hoe lager de LTV, hoe groter de buffer voor de geldverstrekker als het pand ooit verkocht moet worden.
Zo berekent u de LTV
Formule
LTV = lening ÷ marktwaarde × 100%
Gebruik de marktwaarde uit een recent taxatierapport, niet de koopsom. Rabobank rekent met de marktwaarde, New10 met de verwachte taxatiewaarde.
Rekenvoorbeeld
Rekenvoorbeeld
Koopsom gelijk aan de taxatie
Daar komen nog taxatie-, notaris- en financieringskosten bij. Fictieve cijfers.
Rekenvoorbeeld
Koopsom hoger dan de taxatie
Rekent u 70% over de koopsom, dan komt u op € 385.000 lening en € 165.000 eigen geld. Dan schat u het benodigde eigen geld € 35.000 te laag in. Daar komen de overdrachtsbelasting en de overige kosten nog bij. Fictieve cijfers.
Welke LTV hanteren geldverstrekkers?
- Bron
- Rabobank (algemene uitspraak over banken)
- Wat zij publiceren
- Banken financieren “over het algemeen” 70% tot 80% van de marktwaarde van een bedrijfspand.
- Datum
- geraadpleegd 21 oktober 2026
- Bron
- SNS Bedrijfshypotheek
- Wat zij publiceren
- Tot 80% van de marktwaarde. Tot 90% onder voorwaarden, bijvoorbeeld bij energielabel C of beter.
- Datum
- productwijzer 5 januari 2026
- Bron
- New10 zakelijke hypotheek
- Wat zij publiceren
- Tot 90% van de verwachte taxatiewaarde, alleen bij eigen gebruik.
- Datum
- geraadpleegd 21 oktober 2026
| Bron | Wat zij publiceren | Datum |
|---|---|---|
| Rabobank (algemene uitspraak over banken) | Banken financieren “over het algemeen” 70% tot 80% van de marktwaarde van een bedrijfspand. | geraadpleegd 21 oktober 2026 |
| SNS Bedrijfshypotheek | Tot 80% van de marktwaarde. Tot 90% onder voorwaarden, bijvoorbeeld bij energielabel C of beter. | productwijzer 5 januari 2026 |
| New10 zakelijke hypotheek | Tot 90% van de verwachte taxatiewaarde, alleen bij eigen gebruik. | geraadpleegd 21 oktober 2026 |
Voor woninghypotheken geldt een wettelijk maximum van 100% van de woningwaarde, of 106% met energiebesparende maatregelen. Voor bedrijfsvastgoed bestaat zo'n wettelijke grens niet. Volgens de KVK verschilt het maximum per aanbieder.
Bij commercieel beleggingsvastgoed liggen de percentages lager. Crowe noemt tot 55% à 60% voor commercieel vastgoed en tot 85% voor residentieel vastgoed. Dat zijn marktindicaties, geen publicaties van een bank.
Veelgemaakte fouten
- De LTV over de koopsom berekenen in plaats van over de getaxeerde marktwaarde.
- De kosten koper vergeten. De KVK wijst erop dat u voor de overdrachtsbelasting eigen geld nodig hebt.
- De regels voor woninghypotheken toepassen op bedrijfsvastgoed.
- Eigen gebruik en verhuur door elkaar halen. New10 financiert alleen eigen gebruik; bij SNS mag maximaal 40% van het pand verhuurd zijn.
- Een oud taxatierapport gebruiken. Geldverstrekkers willen volgens ABN AMRO vaak een rapport van maximaal 6 maanden oud.
De LTV in Finspire
Finspire berekent de LTV over de marktwaarde uit het taxatierapport. Is er nog geen taxatie, dan rekent Finspire voorlopig met de koopsom; vervang die door de marktwaarde zodra het taxatierapport er is. Uw LTV-norm stelt u in voor uw kantoor.
Veelgestelde vragen
Kan de overdrachtsbelasting worden meegefinancierd?
Dat bepaalt de geldverstrekker. De KVK schrijft dat u eigen geld nodig hebt, bijvoorbeeld voor de overdrachtsbelasting. Ga er in de begroting daarom van uit dat de overdrachtsbelasting uit eigen middelen komt.
Verwante begrippen
Eigen inbreng
De eigen inbreng is het deel van de investering dat de ondernemer zelf betaalt. Het verlaagt het risico voor de geldverstrekker en laat zien dat de ondernemer zelf in het plan gelooft.
Lees verder →Overdrachtsbelasting
Bij de aankoop van een bedrijfspand betaalt de koper in 2026 10,4% overdrachtsbelasting. Voor woningen die niet als hoofdverblijf worden gebruikt, is het tarief sinds 2026 8%. Bij nieuwbouw geldt vaak btw in plaats van overdrachtsbelasting.
Lees verder →DSCR
De DSCR (debt service coverage ratio) laat zien hoe vaak de beschikbare kasstroom de rente en aflossing dekt. Het is een van de belangrijkste kengetallen in een zakelijke kredietaanvraag.
Lees verder →Bronnen
- Rabobank: Bedrijfspand kopen geraadpleegd 21 oktober 2026
- SNS: Productwijzer SNS Bedrijfshypotheek 5 januari 2026
- ABN AMRO: Zakelijke hypotheek van New10 geraadpleegd 21 oktober 2026
- KVK: Een zakelijke hypotheek afsluiten bijgewerkt 26 juni 2026
- Volkshuisvesting Nederland: Maximale hypotheek op basis van woningwaarde gewijzigd 27 november 2024
- ABN AMRO: Taxatie bedrijfspand, wat komt er bij kijken? 10 april 2025
- Crowe: Investeren in vastgoed: vastgoedfinancieringen 2 december 2025
Deze pagina is informatief en geen financieel advies. Geldverstrekkers beslissen op hun eigen criteria.